发力供给 侧促金融支撑 实体经济

来源 :中国经济网作者:张杰青义务 编辑 :李晶
2019-04-17 17:58

实体经济是一国经济的立品 之本,金融是实体经济的血脉、是现代经济的核心 ,可以说,金融和实体经济从来都是共生共荣的关系。为实体经济干事 是金融的本分 ,是金融的主旨 ,也是防备 金融风险的根本 举措 。近年来,实体经济成长 遭受 必定 瓶颈,金融、房地产和实体经济掉 落 衡,大年夜 大年夜 量资金游离于实体经济之外。解决这一问题,根本 上是要有效 引导 金融本钱 更多地进入实体经济,实现金融与实体经济良性互动,尤其是要解决好中小企业“融资难”问题。这不只 是确保金融自身持续 健康成长 的根本 之举,也是有效 防控金融风险的务实举措 。

应当 看到,实体经济“融资难”是特定行业在特准时 期出现 的构造 性问题。成本 的逐利性必定 导致更多资金从回报率低的行业向回报率高的行业流动。实体经济出现 必定 程度 的“融资难”,个中 既有金融机构供给 方面的问题,也有实体经济自身的成分 。一方面,金融机构作为自力 经营的市场主体,面对 着生计 成长 的须要 和激烈 的市场竞争,其必定 对资产效益和安然 性有严格 的请求 。另一方面,实体经济近年来面对 较大年夜 大年夜 下行压力、经营风险增长 ,其利润增长 率的起落 亦影响着金融机构对其的信念 和预期。在此背景 下,切实解决实体经济“融资难”、更好促进 金融支撑 实体经济,就必须 遵守 金融成长 规律 ,紧紧环绕 干事 实体经济、防控金融风险、深化金融改革 三项义务 ,促进 经济和金融良性轮回 、健康成长 。

(一)

促金融更好支撑 实体经济,关键 是要在供给 侧切实发力。

一是增长 中小金融机构的数量 。经由 多年的改革 成长 ,我国金融业范围 日益强大 年夜 大年夜 、功能 逐渐完美 ,但比较 实体经济的多样化需求,金融机构的覆盖 面和供给 才能 仍显不足。需进一步增长 金融机构尤其是中小金融机构的数量 ,以实体经济市场需求为导向,构建多层次 、广覆盖 、有差别 的银行体系 ,设立一批针对性强的平易近 营银行、社区银行、小微银行,鼓励 处所 性平易近 营金融机构成 长 ,为实体经济供给 更高质量、更有效 力 的金融干事 ;促进 城商行、农村中小银行等回归本源,立异 和加强 农村金融干事 ,改进 小微企业和“三农”金融干事 ;进一步优化融资构造 和金融机构体系 、市场体系 、产品 体系 ,积极开辟 个性化、差别 化、定制化金融产品 ,增长 有效 供给 。

二是持续 拓宽企业融资渠道。一方面要搭建各类融资平台,鼓励 和吸引各类 专业银行、中小银行、处所 银行进行精准支撑 ,加强 对相符 国度 家当 成长 偏向 、主业相对集中、技能 前辈 、产品 有市场、临时 碰着 艰苦 的实体企业的信贷支撑 ,引导 金融机构持续 做好重点范畴 和其他脆弱 环节的金融干事 ,加大年夜 大年夜 对高新技能 企业、新兴家当 和制造 业构造 调剂 转型进级 的支撑 。另一方面需进步 直接融资比重,构建风险投资、银行信贷、债券市场、股票市场等全方位、多层次 金融支撑 干事 体系 ,落实平易近 间投资支撑 政策,积极推动 金融干事 村落 振兴,健全金融支撑 家当 带动脱贫的挂钩机制。

三是优化金融行业融资构造 。引导 金融机构以精准办法 支撑 实体经济的重点范畴 和脆弱 环节,将有限的信贷本钱 从产能多余 行业、“僵尸企业”中慢慢 退出,使信贷本钱 流向真正须要 的相干 家当 。要改革 完美 泉币 信贷投放机制,应时 应用 存款预备 金率、利率等数量 和价格 手段 ,加大年夜 大年夜 对中小银行的定向降准力度,引导 金融机构扩大年夜 大年夜 信贷投放,支撑 大年夜 大年夜 型贸易 银行多渠道弥补 成本 ,加强 信贷投放才能 ,鼓励 增长 对制造 业的中经久 贷款和信用 贷款。同时降低 贷款成本,完美 金融机构内部考察 机制,鼓励 金融业加强 普惠金融干事 。

(二)

应当 看到,中小企业是实体经济的主力军,也是当前受“融资难”“融资贵”困扰的重点群体,金融干事 实体经济应更多聚焦在支撑 中小企业的成长 上。具体来看,可在信息共享、内部功能 优化、产品 立异 、本钱 整合等方面发力,构建起长效机制。

整合内部功能 模块,构建中小企业融资“绿色通道”机制。针对中小企业融资“短、小、频、急”的特点 ,结合 科技金融成长 趋势 ,加快 形成线上标准 化融资产品 ,让更多中小企业可以经由过程 网银、手机APP等渠道完成线上贷款申请、审批、提款、还款等营业 ,进步 融资效力 和申贷体验;结合 区域特点 和实际 情况 ,恰当 下放信贷审批权限,开放基层 金融机构中小企业贷款申请、查询拜访 权限以及支行审批权限,便利 中小企业就近解决 融资营业 ;打破“唯报表是从”的授信模式,解决好中小企业报表难以反响 其真实经营治理 状况 的问题,建立 水电费、银行结算量、纳税额等多维度授信理论值测算的体系 。

整合信息本钱 ,构建中小企业融资“信息共享”机制。中小企业“融资难”的一个重要 原因就是企业信息不透明、两边 信息纰谬 称,金融机构难以懂得 企业成长 的真实情况 。对此,需建立 以银行动 中心 节点的中小企业融资干事 平台,将银行、工商、税务、供电、法院、环保、担保等各类信息宣布 者纳入平台,构建起融资“信息共享”机制,便利 企业融资。并经由过程 共享平台,及时 宣布 违约企业信息,达到 “一处违约,处处受限”的惩戒后果 ,进步 企业违约成本。

整合立异 产品 ,构建中小企业融资“多元化供给 ”机制。起首 ,在做好传统贷款营业 的根本 上,慢慢 摸索 解决 经营权、所有权等权力 凭证质押贷款,以及收费权质押贷款等多种信用 营业 新品种;其次,加强 供给 链金融范畴 的立异 ,经由过程 应收账款、订单融资等办法 ,批量获客,加大年夜 大年夜 对核心 企业高低 游中小企业融资的支撑 力度,进步 其货款周转回笼效力 ,减轻资金压力;再次,加大年夜 大年夜 中小企业专利产品 技能 融资产品 立异 支撑 力度,经由过程 建立 完美 创造 专利交易 市场,经由过程 融资促进 中小企业科技成果 向家当 化改变 ;最后,要加强 担保模式立异 ,摸索 建立 “抵质押物+担保 保险”“抵质押物+政策性担保”的组合担保模式,针对分娩 经营正常、成长 前景 较好的中小企业恰当 放宽信用 贷款相干 前提 。

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